Украинцам рассказали, как не попасть под финансовый мониторинг.
Как передает "Хвиля", об этом сообщил доктор экономических наук Алексей Плотников в комментарии Новини.LIVE.
Многих украинцев в связи с нововведениями, которые коснутся банковских клиентов в 2025 году, интересует, как минимизировать риск от финмониторинга. Дело в том, что проверка может затронуть любого гражданина, пользующегося услугами банков. И важно следить за своими платежами, чтобы не спровоцировать систему.
В частности, финансовый мониторинг помогает банкам выявлять незаконные операции по отмыванию доходов, а также предотвращать финансирование терроризма и распространение оружия массового поражения. Однако в основном учреждения инициируют проверки, чтобы найти признаки уклонения от уплаты налогов. Дело в том, что многие украинцы получают зарплаты и деньги от предпринимательской деятельности на обычные карты.
При этом с февраля 2025 года банки начнут задействовать риск-ориентированный подход к клиентам, разделяя людей на три категории. Следовательно, от этого зависит лимит на P2P-переводы и транзакции по реквизитам IBAN:
- группа высокого риска — 50 000 гривен в месяц;
- группа среднего и низкого риска — 150 000 гривен в месяц (с 1 июня — 100 000 грн).
"В этих ограничениях не запрещается переводить деньги с карты на карту. Ею можно пользоваться свободно и дальше. Можно платить за товары/услуги или снимать наличные деньги. Однако если на карту приходит заработная плата или другие платежи без подтвержденного источника, тогда введут лимиты", — подчеркнул Плотников.
Таким образом, чтобы по результатам мониторинга не попасть в группу высокого риска, необходимо следить за операциями по банковской карте. Эксперт посоветовал минимизировать переводы, если есть возможность заменить их наличным платежом. А также стараться не провоцировать систему, привлекая внимание банка к нетипичным для вас транзакциям.
Обратите внимание, учреждения не раскрыли признаки, по которым будут классифицировать клиентов. Однако можно сделать предположения на основе актуальных маркеров подозрительной деятельности.
В частности, украинцам советуют избегать таких ситуаций на счетах:
- резкого прироста объемов сделок за небольшой промежуток времени;
- системного пополнения карты на сумму с последующим дроблением платежей;
- получения регулярных переводов от разных физических лиц;
- осуществления регулярных финансовых отправлений одному человеку;
- больших зачислений наличных через терминалы;
- несоответствия расходов социальному статусу и источникам прибыли.
Также желательно всегда прописывать назначение платежа, чтобы у банка не возникало вопросов ни к адресату, ни к получателю. К примеру, можно указывать "Поступления денег от семьи", "Возвращение долга", "Невозвратная финансовая помощь", "Продажа подержанной вещи" и т.д.
"Каких-либо ограничений по оплате услуг нет. Украинцы могут осуществлять расчеты в торговой сети, платить за мобильную связь через Интернет, поскольку эти платежи не связаны с карточками физических лиц и реквизитами IBAN. Чтобы точно не попасть под финмониторинг, лучше перейти на безналичные расчеты", — объяснил Алексей Плотников.
Он также обратил внимание на то, что многие украинцы вообще не ощутят на себе влияния новых ограничений. По его словам, нужно взглянуть на средние доходы граждан — сумма составляет ориентировочно 20 000 гривен. Поэтому даже лимит 50 000 гривен в месяц не принесет значительных неудобств клиентам банков.
Проблема будет актуальна только для людей, которые действительно используют карточки для уклонения от налогов и получения средств от предпринимательской деятельности.
Напомним, ПриватБанк, monobank и Ощадбанк вводят лимиты на переводы.