НБУ и крупнейшие банки Украины подписали меморандум об ограничении переводов до 50 тыс грн для рисковых клиентов с 2025 года. Клиенты с подтвержденными доходами смогут осуществлять переводы без ограничений.
Национальный банк Украины совместно с четырьмя крупнейшими банками страны (ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк) и другими участниками финансового рынка подписали меморандум о внедрении единых правил для платежных операций.
Новые ограничения начнут действовать с 2025 года, и они будут касаться переводов средств клиентов, которые не имеют подтвержденных доходов или подозреваются в сомнительных финансовых операциях.
Экономист Александр Савченко в комментарии УНН отметил:
Само ограничение механистически может повлиять не на прозрачность, а на ограничение операций с платежными картами, которые подпадают под это регулирование
По его словам, с одной стороны, это попытка противодействовать уклонению от уплаты налогов, незаконной торговле оружием или финансированию терроризма. Однако операции, которые будут ограничиваться банками, могут перейти в криптовалюту или наличные, где никаких ограничений и регулирования нет.
Эксперт отметил, что перенос операций в наличные или криптовалюту негативно может повлиять на банки, ведь они потеряют ресурсы. Кого коснутся ограничения?
Рисковые клиенты (без подтвержденных доходов) получат лимит на переводы до 50 тыс. грн в месяц.
Клиенты с более низким риском будут иметь более высокие лимиты:
С 1 февраля 2025 года – до 150 тыс. грн в месяц;
С 1 июня 2025 года – до 100 тыс. грн в месяц;
Для клиентов, которые предоставят банкам документы, подтверждающие доходы (зарплата, продажа имущества и т.д.), ограничений не будет в пределах задекларированной прибыли.
Если человек имеет подтверждение своих доходов, сдает декларацию, или предоставляет в банк данные о своей зарплате или прибыльных операциях, продаже имущества с фиксированным доходом (например, три миллиона), то в пределах этой задекларированной прибыли ограничений не будет. Теоретически все сделано правильно, но практически, повторяю, это может привести к увеличению операций в криптовалюте и наличных
– подчеркнул эксперт.
Савченко отметил, что жертвами этого регулирования могут стать люди, чьи операции под подозрением. Это большое количество украинцев, которые передают свои карточки, сдают их в аренду, а мошенники могут подпольно играть в казино.
«Сомнительные клиенты»
Определение «сомнительных клиентов» может стать субъективным, в зависимости от политики каждого банка.
«Будем надеяться, что нормальные клиенты не будут подпадать под ограничения. Но роль субъективного фактора остается значительной», – подытожил эксперт.
Наличности в обращении уменьшилось на 4,4 млрд гривен: в НБУ назвали причину24 окт. 2024, 11:02 • 15688 просмотров
